财商大学

哈佛大学的第一堂经济学课

  在美国等西方国家,可以说每一个正常的青少年,他们在3岁时就能辨认钱币,认识币值、纸币和硬币。4岁就要具备用钱买简单的用品,如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。5岁时就已经弄明白钱是劳动得到的报酬,并开始学会挣钱。6岁时就能数较大数目的钱,开始攒钱,培养“自己的钱”意识。7岁时就能看懂商品价格标签,并和自己的钱比较,确认自己是否有购买能力。8岁时就在银行开户存钱,并想办法自己挣零花钱,如卖报、给领导买小物件获得报酬。9岁时就开始制订自己的用钱计划,能和商店讨价还价,学会买卖交易。10岁懂得节约零钱,在必要时可购买较贵的商品,如溜冰鞋、滑板等。11岁时可以对商业广告做出正确的评价,从中发现价廉物美的商品,并有打折、优惠的概念。12岁时懂得珍惜钱,知道钱来之不易,有节约观念。12岁以后,则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。


  因为他们从小就明白,富人之所以成为富人、穷人之所以成为穷人的根本原因,就在于这种不同的金钱观。穷人是遵循“工作为挣钱”的思路,而富人则是主张“钱要为我工作”。正如哈佛教授在强调财商重要性时,常会这样对他的学生们说:智商可以让你聪明,但不能使你成为富有的人;情商可帮忙你寻找财富,赚取人生的第一桶金;但只有财商才能为你保存这第一桶金,并且让它增值。


  比尔·盖茨可以说是哈佛学子最著名的一位。作为曾经连续13年蝉联世界财富冠军,这位中途辍学的哈佛学子对财富有着不一样的认识。换句话说,比尔·盖茨拥有与众不同的财商。


  毫无疑问,比尔·盖茨同其他人一样喜欢财富,追逐财富,为此,他耗费了大量精力和心血。但是,对于他所拥有的财富,比尔·盖茨却表现出了独特的见解,他曾表示:“我只是这笔财富的看管人。我需要找到最合适的方式来使用它。”比尔·盖茨很少关心金钱的问题,也不过问自己股票的涨跌。当有朋友向他“求经”时,他总是说:“当你有了1亿美元的时候,你就会明白钱只不过是一种符号而已,简直毫无意义。”由此,我们可以看出比尔·盖茨对金钱的真实看法。


  尽管比尔·盖茨拥有让全世界的人羡慕的巨大财富,但是他在日常生活中却十分节俭。他穿衣从来不刻意讲求名牌,也不在乎自己所穿的衣服是否昂贵,只要衣服穿起来感觉舒适就行。在一次由世界32位顶级企业家举办的“夏日派对”上,比尔·盖茨所穿的是妻子梅琳达给他买的一件衣服。这件衣服的样式还不错,但是价钱却十分便宜,还不到歌星、影星一次洗衣服的钱。对此,比尔·盖茨毫不在意,在他看来,一个人只有用好每一分钱,才能事业有成、生活幸福。


  也许在大多数人看来,比尔、盖茨追逐财富但又很节俭,这似乎有些矛盾。其实,这恰恰显示了这个哈佛学子的独特财商:财富只是自己人生价值的一种体现,而每一分钱都应该用在该用的地方。


  哈佛大学作为全球造就亿万富翁最多的大学。哈佛商学院也被誉为“总经理摇篮”,培养了微软、IBM等一个个商业神话的缔造者。哈佛之所以能在商业方面培养出这么多杰出的人才,这个仅仅得益于哈佛对智商、情商的教育,更应该归功于它培养和提高学生财商方面独特而行之有效的方法。


  在哈佛大学,每一个听过经济学的学生,在第一堂课上都能接触到两个概念:一是花钱要区分“投资”行为或“消费”行为;二是每月先储蓄30%的工资,剩下的才进行消费。


  哈佛教授会告诉学生,投资是可以给你的未来带来收益的行为,消费则不然。简单地说,两个同学甲、乙,他们手上现在有50万美元,同学甲买了一套房子,而同学乙买了一辆名车,数年之后,同学甲的房子不断增值,有可能增值到80万美元,而同学乙的二手车,10万美元可能也无人问津。


  当然也不排除,房子会贬值的可能性。但通过这个故事,我们可以看出,投资行为可以让手上的钱得一升值,而消费行为则会让我们的钱贬值。


  因此,哈佛教授就会引出了第二个概念,就是每月先储蓄30%的工资,剩下的才进行消费。但在中国,可能不仅仅是我们的父母,或是身边的朋友,他们手上的工资、零花钱、压岁钱,他们首先想到的是“先花钱,能剩多少便储蓄多少”。采用这种方式到月底能剩下的用于储蓄的钱其实并不多,但哈佛学子则按照哈佛的忠告,把存钱当成每月最重要的目标,只会超额完成。不能找任何借口和理由放弃目标。因此,剩下的钱就越来越多了。


  哈佛大学的第一堂经济学课和巴菲特的经验告诉我们,我们只要记住三句话。第一句话,每月储蓄30%的工资,先储蓄,后消费;第二句话,一定要投资,并且要求投资年综合回报率要在10%以上;第三句话,持之以恒,不论是储蓄还是投资,必须坚持10年以上。那么我们就有可能成为下一个巴菲特。


  成功学大师卡耐基说过:“人类百分之七十的烦恼都跟金钱有关,而人们在处理金钱时。却往往意外的盲目。”所以我们在拥有高智商、高情商之后就更应该拥有高财商,从现在开始就学会理财,学会投资,为10年、20年后,做一个富人时刻准备着。